Thỏa thuận chiến lược giữa Customers Bank và OpenAI đánh dấu một bước tiến quan trọng trong cuộc đua trở thành ngân hàng “AI-native”. Đây không chỉ là việc tích hợp phần mềm sẵn có, mà là một quá trình tái thiết toàn diện ở cấp doanh nghiệp đối với hoạt động ngân hàng thương mại cốt lõi của một ngân hàng khu vực, dựa trên các mô hình AI tiên tiến.
Cách tiếp cận tùy biến sâu này cung cấp một bản thiết kế ban đầu cho cách các tổ chức tài chính tầm trung có thể tận dụng AI tạo sinh để đạt hiệu quả vận hành vượt trội. Bằng cách tự động hóa các tác vụ thủ công trong cho vay, tiền gửi và nền tảng thanh toán trị giá 2 nghìn tỷ USD, ngân hàng đang tiến gần tới các giải pháp mang tính “agentic” thực sự.
Ý nghĩa lớn nhất nằm ở việc giải phóng nguồn lực con người — chuyển các nhân viên ngân hàng khỏi những công việc giấy tờ như chuẩn bị hồ sơ tín dụng hay kiểm tra tuân thủ, để tập trung hoàn toàn vào việc xây dựng và duy trì quan hệ khách hàng có giá trị cao. Đây cũng là một bước đi mang tính phòng thủ trước nguy cơ của “ngân hàng vô hình”.
Customers Bank (“Ngân hàng”), công ty con của Customers Bancorp, Inc. (NYSE: CUBI) — một trong những tổ chức ngân hàng hoạt động hiệu quả hàng đầu tại Mỹ với gần 26 tỷ USD tài sản — đã công bố hợp tác chiến lược nhiều năm với OpenAI nhằm triển khai AI trên toàn bộ hoạt động ngân hàng thương mại, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong quá trình chuyển đổi. Sự hợp tác này sẽ giúp Customers Bank trở thành một trong những ngân hàng khu vực đầu tiên tại Mỹ được “AI-enabled”.
Tận dụng các mô hình tiên tiến của OpenAI, ngân hàng hướng tới việc tái thiết toàn bộ vòng đời cho vay, tiền gửi và thanh toán, với quản trị dữ liệu chặt chẽ và tính minh bạch trong tuân thủ là nền tảng cốt lõi. Đây là sự mở rộng của mối quan hệ bắt đầu từ năm 2023, khi Customers Bank là một trong những đơn vị tiên phong triển khai ChatGPT Enterprise.
“Chúng tôi kỳ vọng một sự tái cấu trúc căn bản trong cách Customers Bank vận hành,” Sam Sidhu, Chủ tịch kiêm CEO của Customers Bancorp cho biết. “Trong năm qua, chúng tôi đã xây dựng hạ tầng vận hành và quản trị để triển khai AI ở quy mô lớn. Hiện tại, 75% nhân sự của chúng tôi đang sử dụng các công cụ dựa trên OpenAI. Sự hợp tác chiến lược này mang lại cho chúng tôi các mô hình tiên tiến, năng lực kỹ thuật và khả năng đồng xây dựng lộ trình trở thành một ngân hàng AI-native. Đến cuối năm 2026, các banker của chúng tôi sẽ dành nhiều thời gian hơn cho những công việc tạo ra giá trị thực cho khách hàng và cổ đông.”
Hợp tác chiến lược dựa trên AI đẳng cấp thế giới
Sự hợp tác này bao gồm việc làm việc trực tiếp tại chỗ với đội ngũ kỹ thuật của OpenAI. Thay vì sử dụng các công cụ AI có sẵn, Customers Bank sẽ cùng OpenAI xây dựng các năng lực AI tùy chỉnh dựa trên quy trình, dữ liệu và tri thức nội bộ của ngân hàng, bắt đầu từ ba lĩnh vực có tiềm năng lớn nhất.
Điều này cho phép các banker tập trung nhiều hơn vào mô hình “single point of contact”, giữ cho mối quan hệ với khách hàng vẫn mang tính con người. Tất cả các năng lực AI sẽ được triển khai trong hạ tầng doanh nghiệp bảo mật cao của ngân hàng, với quản trị dữ liệu nghiêm ngặt, kiểm soát truy cập và quản lý rủi ro được tích hợp ngay từ đầu.
Những gì đang được xây dựng
Việc triển khai AI tại Customers Bank đã đi vào vận hành và đang tiến triển nhanh chóng. Trong giai đoạn tiếp theo, ngân hàng sẽ tập trung vào việc tự động hóa toàn bộ workflow trong ba lĩnh vực cốt lõi:
Trong mảng cho vay, AI sẽ xử lý các công việc như thu thập tài liệu, chuẩn bị hồ sơ tín dụng, xử lý tài liệu pháp lý và theo dõi danh mục sau giải ngân, giúp banker tập trung vào việc cấu trúc giao dịch và phục vụ khách hàng.
Trong mảng tiền gửi, AI sẽ tối ưu quy trình onboarding và thiết lập tài khoản số, nâng cao trải nghiệm khách hàng, đồng thời giúp quy trình nhanh hơn và nhất quán hơn.
Trong mảng thanh toán, AI sẽ tăng tốc năng lực của cubiX — nền tảng thanh toán độc quyền trị giá 2 nghìn tỷ USD của ngân hàng — thông qua các API sẵn sàng cho agent và các công cụ quản lý rủi ro, tuân thủ dựa trên AI.
Góc nhìn thị trường
Thông báo này rõ ràng đặt ra một tiêu chuẩn mới về tham vọng AI trong nhóm các ngân hàng khu vực tại Mỹ. Thị trường sẽ không chỉ theo dõi tốc độ triển khai mà còn cả tính toàn vẹn của mô hình quản trị dữ liệu.
Trong bối cảnh cơ quan quản lý ngày càng chú ý đến rủi ro hệ thống liên quan đến AI, thành công của mô hình này phụ thuộc vào việc chứng minh rằng mở rộng quy mô nhanh có thể đi cùng với tuân thủ nghiêm ngặt. Đồng thời, cần theo dõi phản ứng cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các chỉ số cụ thể về cải thiện hiệu quả trong nửa cuối năm 2026.